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¿Sabía Que...? |
Aproximadamente la mitad (51 %) de los empleados que tienen un seguro médico trabajan en una compañía que sólo les ofrece un tipo de plan.1
Las primas de cobertura para la familia han aumentado en un 80 %, ya que subieron de $138 a $248 entre los años 2000 y 2006.2
Los planes de salud con deducible alto (High-Deductible Health Plans, o HDHP) cubren a una persona o familia con un alto deducible anual que usted paga de su propio de bolsillo, a cambio de una prima mensual más baja.
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Tome La Prueba |
1. Un plan de atención administrada:
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2. ¿Qué tipo de plan exige que elija un médico de atención primaria (PCP) de una lista aprobada y que reciba una referencia para atenderse con un especialista, y por lo general no paga por los servicios recibidos fuera de la red?
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3. Con un plan PPO:
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Sí, usted tiene seguro médico, ¿pero tiene la seguridad de que cuando lo necesite estará cubierto? Esta entrega de Usted está en control se propone ayudarle a comprender los aspectos básicos de la cobertura y a tomar control de los costos de su atención médica.
Estar al tanto de su cobertura actual y anticiparse a las necesidades futuras es el mejor plan para asegurar una cobertura médica adecuada. Visite MyGreatWest.com y use la herramienta de comparación del costo de los planes (Plan Cost Comparison Tool) para obtener un cálculo aproximado de sus gastos de bolsillo.
Si su empleador le ofrece varios planes, puede determinar el gasto anual potencial que implican considerando los cuatro tipos de costos que suelen estar asociados con los planes de salud: |
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Primas: la cantidad que usted paga por participar en el plan, que normalmente se deduce de su sueldo a intervalos regulares (p. ej., cada quincena). |
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para obtener el copago de farmacia más bajo, pida medicamentos genéricos. |
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Copagos: la cantidad fija que usted paga por los servicios cuando se atiende con el médico, o va a la farmacia o al hospital. |
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si se atiende con un proveedor de la red, pagará tarifas de descuento, de modo que el coseguro se aplica a una cuenta menor y usted termina pagando menos. |
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Coseguro: el porcentaje que usted paga por los servicios cubiertos después de haber alcanzado el monto del deducible. En un plan 80/20, por ejemplo, el seguro paga el 80 por ciento y a usted le corresponde el 20 por ciento restante. |
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sume las primas para un año y agregue al resultado el máximo de gastos de bolsillo. Si el total excede su presupuesto (y usted tiene más de una opción), considere elegir un plan con una prima más alta a cambio de un máximo anual de gastos de bolsillo menor. |
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Deducible: el importe total que usted debe pagar por los servicios antes de que el seguro comience a pagar (no incluye el costo de las primas). |
| Considere también el máximo de gastos de bolsillo (OOP), que es la cantidad máxima que le corresponde pagar durante un año del plan. |
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fíjese en los cargos de hospitalización, uno de los costos más altos en los que se puede incurrir. |
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¿Ya escogió un plan? Familiarícese con la breve descripción del plan (Summary Plan Description), el folleto que le dieron cuando se inscribió. |
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Detalles, Detalles… |
| No tenga miedo de fijarse en los detalles y hacer preguntas. Éstos son algunos otros aspectos importantes que conviene considerar: |
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Máximo vitalicio o de por vida: la cantidad que el plan pagará por una enfermedad o durante su vida (por ejemplo, 3 millones de dólares); cuanto más alto, mejor. |
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asegúrese de que su PCP y los especialistas participen en la red, ya que de lo contrario sus beneficios podrían disminuir y sus costos aumentar. |
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Red y referencias: Para atenderse con un especialista, algunos planes exigen que obtenga permiso (una referencia o derivación) de su médico de atención primaria (PCP), que debe "participar en la red". Si en la actualidad alguno de sus proveedores no forma parte de la red, pídale que visite GreatWestHealthcare.com para obtener información sobre cómo afiliarse a nuestra red. |
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Exclusiones, período de espera y condiciones preexistentes: es posible que algunos planes no cubran su condición médica en absoluto, o bien que le exijan que espere un plazo específico antes de que la cobertura se active para esa condición preexistente. |
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